Управление личными финансами - Английский метод инвестирования (Unit Linked Insurance)

Наряду с успехом и достатком всегда появляется множество вопросов.

Один из них: как сохранить накопленный капитал и заставить деньги работать?

Важно не просто положить деньги «под матрац». Первостепенная задача обладателя капитала – сделать так, чтобы деньги приносили доход. Поэтому мы сразу опустим стандартные варианты, которые предлагают в банках и других финансовых организациях и перейдём к «главному герою» этой темы.
 

Английский метод инвестирования (Unit Linked Insurance) придумали англичане в 60-70-х годах ХХ в. для удовлетворения потребностей собственников капитала в максимальной юридической защите. Данный метод позволяет оградить инвестора от «рыночных» рисков, таких как: банкротство финансового института, неблагоприятная конъюнктура рынка, ошибки управляющего или скачки валютных курсов. Но главные проблемы, подлежащие решению, относятся к «внерыночным» рискам:

- Резкое изменение налоговых режимов (повышение НДФЛ и т.п.);

- Ограничение государством доступа к депозитам и текущим счетам ("кипрский синдром");

- Судебная и внесудебная конфискация;

- Раздел имущества при разводе;

- Неконтролируемая передача активов при наследовании.

Отличие «Английского метода» от других способов инвестирования заключается в том, что в качестве посредника между инвестором и финансовым рынком выступает страховая компания, а не банк или управляющая компания. Инвестиции оформляются в виде полиса страхования жизни в надежной страховой компании, страхуется жизнь инвестора (величина страховки  101 % от стоимости полиса). Инвестор получает юридическую оболочку, через которую происходит покупка ценных бумаг.

Как водится, для минимизации административных расходов и юридической защиты капитала инвесторов, штаб-квартиры таких страховых компаний зарегистрированы в международных низко-налоговых зонах (о. Мэн, о. Джерси, о. Гернси, BVI и Бермуды).

В чём выгода?

Инвестируя данным способом, Вы получаете неоспоримые преимущества в виде безналогового статуса; конфиденциальности владения; защиты капитала (страховые компании защищают своих клиентов и информацию о них); неконфискуемости; неделимости при разводе и быстрой передачи назначенным наследникам при уходе из жизни; сохранения возможности управления активами и максимальной ликвидности вложенных средств; возможности покупки без комиссии огромного количества фондов и ценных бумаг в «одном окне» (инвестору доступны хедж-фонды, ETF, акции, облигации, структурированные инструменты).

Для наглядности, ниже приведена сравнительная таблица, в которой Вы увидите отличия в различных методах инвестирования.

Сейчас на рынке есть возможности для формирования как защитных, так и инвестиционных стратегий. Инвесторам, которые хотят получать оптимальную доходность и при этом ценят надежность вложений, партнерская компания предлагает доступ к широкому спектру инвестиционных решений.

Команда профессионалов специализируется не только на управлении личными финансами, но и на управлении финансами предприятия. На рынке международных финансовых услуг и доверительного управления наши партнеры отличаются тем, что наши клиенты вместе с консультативной поддержкой получают уникальный финансовый механизм, а также решения жизненных задач.